おはようございます
くま吉です
ご訪問ありがとうございます♡
株価が連日、調整（暴落！？）していますね
私は個別株にも少し投資しているので
私の証券口座の残高ももれなくどんどん減っていってますが
バーゲンセールが来た－－♪と
全く動じていません（強がり…）
近々個別株についても色々と綴っていきたいと考えてますが
まずは私の考える資産形成の土台のお話から…
という訳で「積立NISA」「ジュニアNISA」に続いて
今日は「iDeCo」のお話です
月々5,000円から自分自身で積み立てていき、原則60歳以降に受け取る仕組みです
「積立NISA」や「ジュニアNISA」で老後の資金と教育資金の準備をしつつ
これだけでは足りないよな－と漠然と悩んでいたところ
「掛け金が全額所得控除」になって「受取時にも税制優遇を受けられる（条件付）」など
様々なメリットあるというじぶん年金「iDeCo」の存在を知りました
でも調べていると
「60歳まで投資したお金を引き出せない」や「受取時にも税金がかかってしまうかも」
なんてデメリットがあることも判明
しかも加入するには「勤務先にお願いして証明書を書いてもらわないといけない」という
ハードルも…
私の場合、今40代半ばで60歳まで積み立てるとしたら約15年
積立途中で万が一お金が必要になっても
先に積立NISAやジュニアNISAから取り崩せばいいので
iDeCoの資金を取り崩さないといけなく状況になる確率は
自分の場合、かなり低いのかなと…
しかも60歳まで生存できていたら
iDeCoで積立てた分くらい貯めておかないと
逆に生活苦しいだろうし
むしろこれから60歳まで
iDeCoへの積立分ははじめからなかったものとして
暮らしている方が安全ではないかという結論に達し…
やはり加入することにしました☆
がしかし職場に証明書を書いてもらうのがなかなかハードル高くて
行動できずにどんどん月日は流れ…
そして昨年、同じ職場で加入した人がいたので
その人に詳しく聞いてみると比較的簡単に書いてもらえたよ－と
ならば私も！と給与担当者にお願いしてようやく加入することが出来ました♪
そして私が選んだ商品はこちら☆
加入月：2021.5
運用商品：eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
掛け金：月々12,000円
商品は「国内株式」「外国株式」「国内債券」「外国債券」「REIT」…と
沢山の中から選べるのですが
私はリスクをとってでも運用益を期待したい派
迷わず「外国株式」の一択です
そして次に「全世界株式」「先進国株式」「新興国株式」どれにするか
「全世界株式」と「先進国株式」とで迷いましたが
時々の暴落があっても過去200年の実績を見ると
ずっと右肩上がりで成長してきた米国株
今後、10年、15年、米国はまだ成長を続けるであろうという期待を込めて
「先進国株式」の中でも「米国株」に投資する
こちらの商品を選びました☆
これで定年まで働けば退職金ももらえるし
iDeCoもあるからもう老後は安心♪♪
と思っていたらその数か月後にまさかの会社を退職することに！！
無職になったら収入がなくなるから掛け金の控除がなくなる－－
加入したばっかりなのに積立中止した方がいいのかしら…
と悩みましたが
またすぐにいいお仕事に出逢えるかもしれないし
掛け金の控除の恩恵を受けれないとしても
強制的に老後資金は貯めれるメリットはあるとの判断で
継続することにしました☆
しかも月額12,000円から23,000円に増額しました(笑)
前の職場は企業型確定拠出年金（DC）に加入している事業者だった為
毎月の掛け金の上限が12,000円でした（第2号被保険者）
そして退職して無職（専業主婦）になると上限が23,000円に（第3号被保険者）
シュミレーションしてみたところ…
12,000円を15年積立て年5%で運用できれば約320万円（元本約200万円）
23,000円を15年積立て年5%で運用できれば約610万円(元本約410万円)
しんどくなればいつでも減額できるし（変更は年1回可）
余裕資金があるうちは多めに積立しておこうということになりました
早期退職によって退職金が大幅に目減りしてしまった（ほぼない）ので
iDeCoだけでは老後の資金が心配ではありますが
足りない分は他でこれからどんどん増やしていき
ゆとりのある老後を送りたいです♪
今日も最後までお読みいただきありがとうございました♪
それでは今日も皆様にとって素晴らしい一日になりますように～💛
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